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网贷监管新规要求P2P纳入征信 中业兴融已率先接入百行征信

中国经济新闻网2019-09-05 16:31:20

全国互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组于9月2日联合下发通知,要求在营P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人行征信中心)、百行征信等征信机构。在此之前的2019年5月,深圳网贷头部平台中业兴融就已接入百行征信,目前双方已实现信用数据共享,共同打造大数据征信体系,更为有效地保障出借人的权益。 


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全面纳入征信 夯实信用基础


接近互金整治办、网贷整治办人士表示,自互金整治开始以来,恶意逃废债就是困扰行业的重要问题之一。加强借款端的信用建设,会使P2P网贷行业的环境更加健康。另外,解决逃废债问题需要通过很多措施和手段,与征信结合是较为重要的方式,这可以使国家征信体系建设得更为完整,同时对行业形成正面预期。 


中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,从长效来看纳入征信很重要的,同样从短期来看也非常有价值。“大家都知道P2P网贷这个行业发展出了很多问题,很重要的问题就是出现在征信问题,P2P市场的基础设施就是征信的问题,借款人端有很大的问题。既然要留存P2P市场,就要把基础设施做好,那么征信的问题必须要解决。”尹振涛表示。


目前,接入人行征信中心的金融机构主要以银行为主,接入百行征信的机构则以P2P为主。


据悉,百行征信是在中国人民银行指导下,由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构共同发起组建的市场化个人征信机构,也是全国唯一一家拥有个人征信业务牌照的征信机构。


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百行征信副总裁刘鹏鹏介绍,百行征信接入服务协议机构达402家,培训接入机构200多家,接入征信系统报送数据机构165家,其中p2p网贷机构为101家。数据还显示,百行征信系统收录个人信息主体6330万人,信贷账户数1亿个,覆盖机构类型从2018年底的P2P、小贷公司等5类机构扩充到城商行、农商行等18类机构。


携手百行征信 提升风控水平


早在2019年5月,深圳网贷头部平台中业兴融已率先接入百行征信,开始向百行征信全面、准确、及时地报送借款人的信用数据,百行征信则为中业兴融提供信用信息的查询及相关增值服务。


在双方的合作中,百行征信提供信用信息,协助中业兴融对借款人进行信用评估,平台对借款人的信用评估覆盖面更广、精准度更高,信用评估的效率也会得到极大提升。当百行征信的借款人信用信息进入中业兴融大数据风控模型后,将成为平台构建用户画像的重要数据来源,系统将根据用户的信用等级与其他资料进行综合评判,进而实现合理授信。除了在贷前授信环节严格把关之外,百行征信的信用信息还有助于提升中业兴融在贷中提额与风险预警、贷后管理等环节的风险管理水平,从而更为有效地降低出借风险。


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对中业兴融借款人而言,对接百行征信将对他们产生良好的教育与约束作用,引导借款人对个人信用的重视。对于高信用借款人而言,百行征信有助于降低高信用人群获取金融服务的成本,全面助力普惠金融惠及千家万户,但对于借款人的失信行为,中业兴融将会把相关数据报送百行征信,百行征信将与各机构之间进行信用信息共享,实现风险联动预警,借款人在任何一处有失信行为都将寸步难行,大大提升借款人的违约成本。对出借人来说,中业兴融接入百行征信之后,平台在提升资产质量、遏制逾期现象、打击恶意逃废债等方面得到了全面加强与升级,因此出借人的合法权益将更有保障。


坚定不移发展普惠金融,离不开严苛风控的助力,与百行征信的合作将为中业兴融提供更多可靠的风控基础数据,有利于提升平台筛选优质资产的能力,让更多用户享受到简单、规范、高效的互联网金融服务,从而推动互联网征信体系的进一步完善,共同促进互联网金融行业的良性发展。